Заявка на расчет
Заказать звонок

Страхование ипотеки

Дешевое страхование ипотеки — данный вопрос волнует большое количество людей, которые не смогли накопить на полную стоимость жилья. Все-таки сейчас, когда у банков постоянно отзывают лицензии, большое количество населения, рискнувшее взять жилье в ипотеку, находятся в группе риска. Поэтому, почти все компании предлагают страхование ипотеки.

Сейчас, получить ипотечный договор можно только, если человек, решивший оформить жилье в кредит, заключит договор со страховой компанией. Ряд банков до сих пор не смогут оформить договор без строгих требований, однако все риски страховать заемщик все равно не обязан. Какие же полисы могут быть обязательными и от каких вообще можно отказаться? На какую сумму рассчитать человеку, который решил взять жилье в кредит?

Страхование ипотеки или ипотечное страхование предполагает под собой такой тип программ:

  1. страхование квартиры или любой другой недвижимости, которая была приобретена в кредит от рисков повреждений или утраты.
  2. Страхование здоровье и жизни человека, на которого был оформлен ипотечный договор.
  3. Титульное страхование. Если у заемщика каким-то образом будет утеряно право собственности на квартиру — то это именно тот случай.
  4. Страхование ответственности заемщика в случае, если он не сможет вернуть кредит на ипотеку в указанный срок банком.

Согласно действующему законодательству страховать нужно только имущество, которое покупается в кредит. Но если заемщик оформляет кредит на этапе строительства, то банк попросит страховать жизнь и здоровье. Если кредитуемый покупает уже готовое жилье, то тут возможны варианты — один банк попросит страховать только квартиру, другой — и жилье и жизнь человека в комплексе. Ипотека — это долгосрочное и постоянное вложение денежных средств, поэтому никто точно не сможет сказать, а что с заемщиком может произойти через несколько лет

Какие ипотечные риски c разных сторон существуют?

Если говорить об ипотечных рисках, то тут есть две стороны — это банк и заемщик. Риски каждой стороны можно рассмотреть отдельно. 

Какие риски могут быть у банка:

  1. Невозврат ипотеки. Наиболее часто встречающаяся ситуация. Существует немало факторов, которые могут повлиять на то, что человек откажется от возврата долгов. Банк это просчитывает и закладывает в итоговый процент. 
  2. Процентный риск. Резкое и внезапное удорожание заемных средств.
  3. Риск ликвидности. К такому типу рисков можно отнести — подорожание иностранной валюты, экономическая ситуация в стране станет настолько нестабильной, что люди массово будут снимать деньги с вкладов и таким образом у банка просто не будет денег для выдачи. Еще один вариант — рынок недвижимости подвергнется резкому обвалу. Это может существенно нарушить баланс между активами и пассивами банка.

Учреждение, которое выдает заемные средства могут обеспечить себя следующими инструментами для закрытия вышеуказанных рисков:

  1. Кредитная политика, которая предполагает различную степень осторожности. Например, четкий механизм, с помощью которого банк может оценить риски, когда выдает заем.
  2. Четкая регистрация имущественных прав.
  3. Формирование дополнительного денежного фонда.
  4. Поддержка в различных государственных программах.

Так как весь набор рисков заложен в процент изначально, то чем меньше будет страховых рисков, то и ставка по ипотеке будет меньше.

 У заемщика всплывают другие риски, о которых стоит рассказать подробнее:

  1. потеря стабильного дохода. Человека уволили с работы и теперь у него нет возможности выплачивать стабильно платежи по ипотеке. Отсюда образуется просрочк. Квартиру могут реализовать на торгах при возникновении таких ситуаций.
  2. Стоимость недвижимости была существенно снижена. Рыночный риск, от которого мало кто застрахован. Он не позволяет в случае возникновения необходимости вернуть деньги, потраченные на приобретение имущества. Финансовый кризис, внезапный дефолт, рост инфляции — все это мешает человеку продать квартиру по рыночной цене.
  3. Цена на ипотеку выросла. в некоторых случаях сотрудники банка предлагают “плавающую” процентную ставку, которая может зависеть от многих факторов. в некоторых ситуациях это может быть реально выгодно, с другой — обернуться катастрофой.
  4. Потеря трудоспособности заемщика.  Человек получил производственную травму и у него нет возможности выплачивать долги по ипотеке.
  5. Валютная ипотека. Есть определенный процент населения, который берет именно такой вариант ипотеки. Колебания евро и доллара привели к тому, что подобный вариант кредитования стал убыточным. Особенно это касается лиц, которые взяли жилье в ипотеку очень давно, когда курс доллара был более стабилен.
  6. Инвестиции в еще строящееся жилье. Работы могут затянуться, а то и вовсе остановиться, поэтому заемщик вынужден не только инвестировать в квартиру, которой по факту еще и нет, но и снимать, а это дополнительные траты.
  7. Мошеннические схемы. Может возникнуть ситуация, когда продавец просто обманывает. Например, он действует как третье лицо, а а на самом деле он не является собственником. В квартире прописаны дети, мигранты, заключенные, которые отбывают реальный срок и так далее.

Страхование недвижимости

Заемщик страхует недвижимость, которую приобретает в ипотеку и всячески старается ее оградить от внешних факторов — пожары, взрывы, заливы и так далее. Если что-то случится, то страховая компания выплатит компенсацию именно банку. Таковы правила, что заемщик может застраховать свою недвижимость только в пользу кредитора. Размер страховой суммы равен сумме кредита, причем банки учитывают и проценты по кредиту, поэтому накидывают еще по 10-15% от первоначальной стоимости.

Поэтому, многие заемщики страхуют  недвижимость по полной стоимости, причем такой вид страховки может обойтись существенно дороже, но в случае использования такого варианта человек может получить весь первоначальный взнос по кредиту. 

Еще один вариант страхования — это титульное. Данный тип полиса позволяет защитить от риска утраты жилья. Как пример — сделку по кредитному договору будет признана недействительной. Если квартира не от застройщика, а куплена на вторичном рынке, то такой тип титульное страхование является обязательным. Дольше 3 лет страховать нет смысла.

Где можно заключить договор о страховании ипотеки?

Обычно, заемщик заключает договор о ипотечного страхования в одной из компаний-партнеров банка. Банки, как правило, сотрудничают сразу с несколькими страховыми компаниями. Это крупные фирмы, которые уже зарекомендовали себя на рынке и имеют огромный опыт в оказании услуг подобного рода. Примеров можно привести немало — ВТБ24 (ВТБ Страхование, АльфаСтрахование), Росбанк (Сосьете Женераль Страхование, СОГАЗ). Такая практика используется довольно давно. Клиенту просто необходимо выбрать предложение, которое устраивает его. Сравнивая условия различных страховых фирм, заемщик и делает свой выбор. Акцент лучше сделать на лидерах рынка.

 



Контакты

Адрес:

г. Ярославль, ул. Свободы д.2, офис 3
Вход со стороны улицы Свободы

Телефон:

8 (920) 657-54-04

Режим работы:

пн-пт 9:00 - 18:00
сб-вс по договоренности

Напишите нам

ФИО:
Телефон:
Email:
Удобное время
для связи:
Сообщение: